Должником можно стать по различным основаниям, среди которых:
- обязанность платить деньги вытекает из договора или закона и составляет первоначальное содержание обязательства (например, когда заказчик обязан платить за выполненную работу или оказанные услуги, покупатель платить за приобретённую вещь, или когда одно лицо обязано выплачивать другому денежное содержание);

- обязанность платить деньги служит санкцией за неисполнение обязательства, первоначальным предметом которого являются не деньги, а иные вещи или услуги, или какое-либо иное действие (например, относится обязательство подрядчика возместить убытки путём уплаты денег в случае недостатков в выполненной работе).

Вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса очень легко, а расплатиться по долгам — значительно сложнее, особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты долга. В любом случае их нужно отдавать, при этом, в каком порядке возвращать долг, решают сами кредитор и заёмщик.

Взыскание долга может проводиться двумя путями (способами):

1. Внесудебное взыскание.

Взыскание задолженности без суда возможно, в соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.07.2016 № 360-ФЗ.

Такой способ взыскания долга стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками (для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным).

В остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в соответствующем договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Исполнительная надпись нотариуса – это распоряжение взыскать с должника денежную сумму или имущество.

Таким образом, закон определяет ряд условий, при которых кредитор может обратиться за совершением исполнительной надписи, в том числе:
- возможность взыскания долга во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса должна быть установлена договором;
- просрочка возврата должна превысить 60 календарных дней в пределах последних 180 дней действия договора;
- кредитор обязан уведомить должника за 14 дней до обращения к нотариусу;
- с момента возникновения права на взыскание долга не прошло трёх лет (для физических лиц) и одного года (для юридических лиц).

По исполнительной надписи можно взыскать только основной долг и проценты по нему. Штрафные санкции (неустойки, штрафы, пени) во внесудебном порядке взыскать нельзя. С такими требованиями кредитору придётся обращаться в суд.

Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.

2. Судебное взыскание.

Первое важное правило для всех – это не пропустить срок исковой давности.

Судебное взыскание долга происходит в три этапа:

а) Досудебное разбирательство (претензионное), которое предполагает возможность решить с должником (уговорить должника) как он вернёт долг без длительных разбирательств в суде. Инструментом таких переговоров, в основном, выступает претензионное письмо (требование).

б) Обращение в судебную инстанцию с исковым заявлением (с заявлением о выдаче судебного приказа), которое завершается решением суда (судебным приказом).

в) Исполнительное производство в соответствующем подразделении Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации, которое возбуждается на основании заявления взыскателя и исполнительного листа (судебного приказа), полученного им в судебной инстанции.

Защита от неправомерного взыскания.

Первое важное правило для всех – это не пропустить срок исковой давности.

Проводя проверку долга, на предмет окончания срока исковой давности, необходимо учитывать следующее:

- если долг был частично погашен, то с этого момента течение исковой давности начинается с нуля;

- когда исковая давность в части получения долга истекла, суд всё равно должен начать производство по иску. В этом случае должнику необходимо письменно попросить суд применить исковую давность, что даст основания защититься от взыскания.

Прежде всего, необходимо определиться с суммой задолженности с учётом пени, штрафов, процентов, которая является предметом требования со стороны кредиторов.

Если долг возник по расписке или договору займа, то тут всё более или менее понятно. Но, когда претензии возникают по поводу исполнения кредитных договоров, предусматривающих периодические выплаты, к определению для себя суммы долга необходимо подойти более качественно, а именно:

а) внимательно изучить условия договора в части погашения кредита, а также относительно взимания комиссии, процентов, пени и иных штрафных санкций;
б) получить от банка (кредитора) детальную расшифровку долга с разбивкой по видам платежей;
в) опираясь на имеющиеся банковские квитанции, провести собственный расчёт задолженности и направить его банку (кредитору) с целью сверки.

Данные действия позволят защититься от необоснованных претензий банка (кредитора) когда дело будет передано в суд.

В зависимости от суммы долга, кредитор может обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением или заявлением о выдаче судебного приказа. И в том, и в другом случае должнику необходимо подавать отзыв (возражения). В случае с исковым заявлением – это будет позиция в защиту должника, а в случае с судебным приказом – это даст возможность отменить вынесение или уже вынесенный судебный приказ.